- *目標*：了解客戶的財務狀況和債務結構。  

- *步驟*：

- 收集所有債務清單（信用卡、房貸、財務公司、網貸、私人貸款等）

- 分析每筆債務的 「金額」、「到期日」 「最低還款額」

- 評估每月收入、支出和可用儲蓄。

- *目標*：根據金額設定拉長期數，降低利率。

- *方法*：

- *高利率優先法*：先償還利率最高的債務，以減少利息支出。

- *整合債務優先法*：先整合所債務，讓客戶停止收數滋擾。

- 可根據客戶心理和財務狀況，選擇最適合的方法。

- *目標*：設計一份實際可執行的清數計畫。  

- *步驟*：

- 計算每月可動用的 *債務還款金額*（扣除生活支出後）。

- 設定具體還款時間表。

- *目標*：幫助客戶避免重複陷入債務困境。

- *步驟*：

- 提供財務管理教育，建立 *預算控制*。

- 設立 *緊急基金*（至少3-6個月的生活費用）。

- 指導健康生活，避免不良嗜好過度引致負債。

- 定期進行財務健康檢查。